Beneficios de la utilización del título de crédito hipotecario negociable en el otorgamiento de un crédito

Introducción

El Título de Crédito Hipotecario Negociable (TCHN) es un instrumento creado con la finalidad de dinamizar y facilitar acceso más ágil a un crédito hipotecario, y que durante los últimos años ha tenido una acogida más pronunciada en el ámbito civil, mercantil y financiero.

En la actualidad el TCHN, se encuentra regulado en nuestra Ley de Títulos Valores (Ley N° 27287); asimismo la Resolución de la SBS N°685-2007, establece su normativa aplicable a las entidades financieras; de igual modo la Resolución de la Superintendencia Nacional de Registros Públicos 097-2013, y la Resolución 573-2013 SUNARP, verifica la emisión y el formato del título.

La utilización del mencionado título es poco recurrida, a pesar de los incentivos jurídicos y financieros al momento de adquirir un crédito; por ello la finalidad de este artículo es presentar de forma funcional los beneficios de su utilización.

Historia

Se creó como una letra de cambio especial o letra hipotecaria, representando un crédito y seguidamente por la hipoteca que respaldaba dicho crédito; simultáneamente se creó el certificado hipotecario endosable, y finalmente se creó el Título de Crédito Hipotecario Negociable, para resguardar operaciones del sistema financiero mediante Resolución SBS N° 685-2007.

Definición

Es un título valor individual, causal, a la orden, destinado a la circulación: contenido siempre con una hipoteca preexistente o nacida con ella.

Es así que Montoya, U. (2005) propone un concepto interesante, desde el punto de vista cartular.

Es un título valor que representa la hipoteca de primer rango sobre un bien determinado, que debe estar libre de todo gravamen, cargo o medida de cualquier naturaleza, constituida en forma unilateral, por el propietario del bien o por quien tenga derecho a ello, título que puede ser transferido mediante endoso, pero siempre para garantizar un crédito dinerario ya sea directo o indirecto (pp.857)http://dx.doi.org/10.21503/lex.v11i11.9

* Artículo recibido el 29/03/2021